Ohana Invest: Was Kunden uns berichten

Die Anrufe kommen oft abends. Der Tonfall ist freundlich, der Druck subtil. »Diese Tranche schließt am Monatsende«, ein Klassiker. Drei Menschen haben mir unabhängig voneinander von Gesprächen mit Ohana Invest erzählt. Ich gebe die Berichte anonymisiert wieder, weil alle drei darum gebeten haben.

Der erste Bericht: Ein Selbstständiger Anfang fünfzig, gutes Einkommen, hohe Steuerlast. Der Anruf kam angeblich »auf Empfehlung«, welche, blieb offen. Innerhalb von zwanzig Minuten lag eine Zahl im Raum: sechsstellige Steuerersparnis. Über das Risiko wurde erst gesprochen, als er selbst danach fragte, und dann in einem Satz.

Der zweite Bericht: Eine Ärztin, die ausdrücklich Bedenkzeit wollte. Sie bekam sie, verbunden mit dem Hinweis, das aktuelle Kontingent sei »fast weg« und im nächsten Jahr seien die Konditionen schlechter. Unterlagen erhielt sie erst, nachdem sie dreimal danach gefragt hatte. Eine Aufstellung der Vermittlungsprovision war nicht dabei.

Der dritte Bericht: Ein Unternehmer, der nach dem Kreditanteil fragte. Antwort sinngemäß: Das laufe alles über die Bank, das sei Formsache, die Anlage trage sich selbst. Dass er persönlich für den Kredit haftet, während die Erträge nur prognostiziert sind, hat ihn in diesem Gespräch niemand deutlich hören lassen.

Drei Gespräche sind keine Statistik. Aber das Muster ist in allen dreien dasselbe: künstliche Verknappung, große Steuerzahlen zuerst, Risiken nur auf Nachfrage, und Unterlagen, die spät und unvollständig kommen. Genau diese Reihenfolge ist das Problem. Wer zuerst die Ersparnis hört und danach das Risiko, bewertet beides falsch.

Was in diesen Berichten fehlt, ist ebenso auffällig wie das, was drinsteht: kein Produktvergleich, keine Alternative, keine offen genannte Provision, keine schriftliche Risikoaufklärung vor dem Gespräch. Eine Beratung, die diesen Namen verdient, würde genau damit anfangen.

Mein praktischer Rat aus diesen drei Fällen: nichts am Telefon entscheiden, alle Aussagen schriftlich anfordern, ausdrücklich nach der Höhe der Vermittlungsprovision fragen und die Unterlagen von jemandem prüfen lassen, der nichts am Abschluss verdient. Wer ein gutes Produkt hat, hält das aus.